نمونه سوالات علوم بانکی با پاسخنامه

نمونه سوالات تایپی علوم بانکی + جواب

دانلود فایل

سوالات اصول بانکداری
– وظایف بانک مرکزی را نام ببرید ؟ * نگهداری حساب برای دولت و شهرداریها * انجام دادن کلیه عملیات مربوط به اسناد * * – ؟ .- ؟ .- ؟ )( .: : : : – ؟ )( * ** * – ؟ ( : ( : .

– ؟ )( : %باشد
– اهمیت کفایت سرمایه و دستورالعمل کفایت سرمایه را شرح دهید ؟ )بسیار مهم( سرمایه بانک تکیه گاهی است که اجازه میدهد تا بانک در مشکلات اقتصادی توانایی بازپرداخت بدهی را داشته باشد سرمایه بانک نباید بیش از حد پایین یا بیش از حد بالا باشد . دستور العمل کفایت سرمایه : * نسبت های مبتنی بر سپرده : از نظر تاریخی سرمایه به عنوان پوششی برای سپرده گذاران تلقی شده است * نسبت های مبتی بر دارایی : نسبت کفایت سرمایه بر مبنای میزان دارایی های ریسک دار * نسبته کمیته بال : نسبت موزون کفایت سرمایه توصیه شده کمیته بال %8 میباشد

– نسبت های عملکرد مالی در بانک ها را نام ببرید ؟ .1 بازده دارایی .2 بازده سرمایه .3 کل هزینه های عملیاتی .4 هزینه کارکنان

– فرمول بازده دارایی : درآمد خالص پس از کسر مالیات 100 * و تقسیم بر متوسط کل دارایی ها
– سپرده های بانکی و انواعش را بنویسید ؟ )بسیار مهم( سپرده های بانکی به یکی از سه طریق زیر ایجاد میشوند * سپرده وجه نقد به بانک
* اعطای تسهیلات به وسیله بانک * واگذاری نمونه سوالات علوم بانکی با جواب و سایر اسناد ، به سپرده هایی که از طریق وجه نقد یا چک ایجاد میشود سپرده اصلی و به
سپرده هایی که از طریق تسهیلات اعطایی ایجاد میشود سپرده فرعی یا مشتق میگویند . انواع : .1 سپرده دیداری : یا سپرده جاری که به محض
مطالبه باید قابل پرداخت باشند .2 سپرده های غیر دیداری مدت دار : به سپرده هایی که بر اساس توافق بانک و مشتری در اختیار بانک قرار میگیرد و

سر رسید معینی دارد
– حجم پول در گردش و شبه پول و سرعت گردش پول را شرح دهید ؟ )بسیار مهم( * حجم پول در گردش : مجموع اسکناک و مسکوک در دست مردم و موجودی سپرده های دیداری آنها نزد بانکها * شبه پول : دارندگان پول برای حفظ قدرت خریدشان سعی میکنند پول خود را در مدتی که

1

انواع :
به آن نیاز ندارند به دارایی های دیگری تبدیل کنند که بعضی داراییها به راحتی و بعضی سخت تر نقد میشوند ، شبه پول نزدیک ترین جایگزین
برای پول است و در کوتاه مدت اثر ضد تورمی دارد * سرعت گردش پول : به کار بردن پول باعث از بین رفتن آن نمیشود ، به تعداد دفعاتی که به
وسیله یک واحد پولی در زمان محدود و مشخص اعمال گوناگون انجام میشود سرعت گردش پول میگویند و در رونق اقتصادی بیشتر است و
همچمین در رکود اقتصادی سرعت گردش پول کمتر است . عوامل موثر در سرعت گردش پول : .1 تواتر معاملات .2 حجم داد و ستد

.3 شرایط اقتصادی .4 ارزش پول .5 شرایط اعتبار و وام دهی
– نقش بانکها در تغییرات حجم پول را بنویسید ؟ )بسیار مهم( بانک ها در میان همه واسطه های مالی مانند شرکت های بیمه ، صندوق های

پس انداز ، صرافها و… تنها موسساتی هستند که قادر به ایجاد اعتبار بانکی و افزایش نقدینگی جامعه میباشند – چک را تعریف کنید و انواع آن را نام ببرید ؟ )بسیار مهم( چک نوشته ایست که به موجب آن صادر کننده وجوهی را نزد بانک دارد کلا یا
قسمتی را مسترد و یا به دیگری واگذار میکند . انواع : * چک عادی * چک گواهی شده * چک بسته * چک عمومی * چک مسافرتی
* چک بانکی
– روابط بین بانکها و سازمان کلرینگ را شرح دهید ؟ )بسیار مهم( بانک ها علاوه بر دریافت و پرداخت نقدی روزانه تعداد نسبتا زیادی چک از

مشتریان جهت وصول دریافت میکنند که ممکن نمونه سوالات علوم بانکی مربوط به شعب دیگر باشند که در این مورد در هر بانک اتاق پایاپای چکها یا پایاپی داخلی
وجود دارد که کار وصل و ایصال چک ها و اسناد کلیه شعب همان بانک را انجام میدهد . در مورد چک هایی که مربوط به شعب سایر بانک ها

باشند وصول اینگونه چکها از طریق سازمان کلرینگ تسویه میشود. که به منظور تسهیل در مبادله چک ها و سایر اسناد بانکی و تسویه و واریز
محاسبات مربوطه تشکیل میشود
– اهداف و اصول و ویژگی نظام اعتباری را بنویسید ؟ )مهم( اهداف : .1 استقرار نظام پولی و اعتباری بر مبنی حق و عدل .2 فعالیت در جهت
تحقق اهداف و سیاست ها و برنامه ای اقتصادی دولت .3 ایجاد تسهیلات لازم جهت گسترش تعاون عمومی . اصول : علاوه برحذف ربا ، اعطای
تسهیلات با رعایت اصل امنیت و نظارت بانک بر نحوه مصرف و بازگشت تسهیلات . ویژگی ها : .1 تخصیص بخشی تسهیلات اعطایی
.2 تعدیل فرهنگ وثیقه .3 هدایت کنترل و نظارت بر مصرف تسهیلات .4 احتمال کمتر بودن زیان در بانکداری بدون ربا نسبت به بانکداری ربوی
– عوامل اساسی و معیار تعیین اعطای تسهیلات ؟ )مهم( دو نکته : توجه به تمایل بازپرداخت تسهیلات اعطایی و امکان و قدرت بازپرداخت وی
برای بانک اهمیت خاصی دارد . معیار ها : .1 شخصیت : حسن شهرت متقاضی و وضعیت تجارت وی و میزان پایبندی به تعهداتش در گذشته

دانلود رایگان نمونه سوالات علوم بانکی با جواب پی دی اف pdf

ظرفیت : یعنی قدرت و توان عملی متقاضی در به کار گیری و بهره برداری صحیح و منطقی و کسب سود از امکانات و منابع .3 سرمایه : بررسی اینکه
متقاضی برای فعالیت مورد نظر چقدر سرمایه لازم دارد و آیا تسهیلات اعطایی کل سرمایه اولیه او محسوب میشود یا خیر .4 وثیقه : اگر در بررسی
شخصیت ، ظرفیت و سرمایه به نتایج مطلوبی حاصل نشود عامل وثیقه مورد توجه خاص قرار میگیرد
– وثیقه و انواعش قابل قبولش را بنویسید ؟ )بسیار مهم( وثیقه : اگر در بررسی شخصیت ، ظرفیت و سرمایه به نتایج مطلوبی حاصل نشود عامل
وثیقه مورد توجه قرار میگیرد الف( اموال : .1 منقول .2 غیر منقول ب( اسناد: .1 اسناد رسمی الاجرا .2 اسناد تجاری .3 اسناد عادی

– اصل تخصصی بانکی را شرح دهید ؟ )بسیار مهم( اصل تخصصی بانک بستگی به نوع عملیات بانکی دارد.عملیاتی بانکی عبارتست از عملیات
های بانکی کوتاه مدت ، میان مدت ،بلند مدت و عملیات مالی به صورت انتشار اوراق بهادار . الف( از نظر بانکداران انگلیسی : بانکداران انگلیسی

معتقدند اعطای اعتبارات و وام های بلند مدت از محل سپرده های دیداری خطرناک است زیرا سپرده های دیداری ، هر لحظه ممکن است از طرف
صاحبان آن مورد استفاده قرار گیرد و در وضعیت بحران اقتصادی ممکن است پدیده هجوم بانکی رخ دهد . ب( از نظر بانکداران آلمانی : بانکداران

آلمانی معتقدند که استفاده از سپرده ای دیداری به منظور تامین مالی عملیات بلند مدت بانکی اختلال در گردش سپرده ها و اعتبارات ایجاد نمیکند

ج( از نظر بانکداران فرانسوی : نظر بانکداران فرانسوی همانند بانکداران انگلیسی است ولی اعتقاد دارند که دسته ای از سرمایه گذاری ها را میتوان از
محل سپرده های دیداری تامین نمود .
– ریسک اعتباری و خطر سر رسید ؟ ریسک اعتباری : واضح ترین ریسک و خطر سوخت شدن اعتباری اعطایی است. هر چه عدم پرداخت وام

ها توسط مشتریان بیشتر باشد ، نمونه سوالات علوم بانکی بانک کمتر میشود . خطر سر رسید : یک بانک میتواند سپرده های کوتاه مدت را با نرخ های پایین قبول کند و از محل این وجوه ،وام های بلند مدت تر با نرخ بهره بالاتر بپردازد که به عملیات تبدیل سر رسید معروف است که ریسک هایی را نیز به همراه دار

– انواع تسهیلات از لحاظ موارد استفاده را بنویسید ؟ الف( تامین نیازهای جاری : .1 تامین مواد اولیه .2 تامین نقدینگی ب( تامین نیاز های
سرمایه های : .1 تامین هزینه طرح های ایجاد .2 تامین هزینه طرح های تکمیلی و توسعه .3 تامین هزینه طرحهای جایگزینی

ج( تامین نیازهای شخصی
– تفاوت عمده وام و سرمایه گذاریها را توضیح دهید ؟ )بسیار مهم( .1 سر رسید وامهای اعطایی بانک ها معمولا کوتاه تر از سر رسید سرمایه

گذاری ها است .2 توسعه سرمایه گذاری های بانک در اختیار خودش است ولی اعطای وام بستگی به تقاضای مشتری دارد .3 اعتبارات بانکی اکثر
جنبه محلی و شخصی دارند ولی سرمایه گذاری ها میتواند جنبه بین المللی داشته باشد .4 سرمایگذاری های بانکی معمولا قابل خرید و فروش در
بازار بورس را دارند ولی بازار وام ها منحصر و محدود است

تست علوم بانکی با پاسخ

– مشارکت حقوقی و سرمایه گذاری مستقیم ؟ منظور از مشارکت حقوقی عبارتست از تامین قسمتی از سرمایه شرکت های سهامی جدید و یا خرید سهام شرکت های موجود فعال در حوزه تولیدی و بازرگانی و خدماتی و حمایت از این حوزه ها است
– اقلام دارایی و بدهی بانک فقط نام ببرید ؟ اقالم دارایی ها : * وجوه نقدی * بروات تنزیلی * طلا و ارز * تسهیلات اعطایی و
سرمایگذاری ها * ساختمان و امول * سایر بدهی بانکها : * سپرده ها * استقراض از بانک مرکزی و سایر بانک ها * وجوه اداره شده
* سرمایه
– مدیریت داراییهای بانک را توضیح دهید ؟ )مهم( مدیریت دارایی های بانکها مانند سایر موسسات برای ادامه حیات خود باید فعالیت سودآور

داشته باشند تا بدین وسیله هزینه جاری ثابت خود را تامین کنند ، بانک ها با اعطالی تسهیلات نیاز های مالی جامعه را تامین میکنند ، بنابراین
باید مدیریت صحیح مصارف و منابع را داشته باشند تا در صورت مراجعه احتمالی سپرده گذاران پاسخگوی بازپرداخت وجوه آنان باشند
– اعتبارات تعدیلی ،فصلی و بسط یافته را شرح دهید ؟ )بسیار مهم( وام های بانک مرکزی به بانکهای تجاری : .1 اعتبارات تعدیلی : معمولی

ترین نوع این اعتبارات است و از طرف بانک مرکزی به منظور کمک به بانکها برای رفع مشکلات کوتاه مدت نقدینگی ناشی از برداشت موقتی سپرده
هاست .2 اعتبارات فصلی: در رابطه با نیاز فصلی تعدادی از بانکهای مناطق کشاورزی میباشد .3 اعتبارات بسط یافته: مربوط به بانکهایی میشود که

مشکل شدید نقدینگی ناشی از برداشت سپرده ها را دارند
– ذخایر پنهان را توضیح دهید ؟ )بسیار مهم( ساختار مالی بانک با دیگر موسسات و واحد های تولیدی کاملا متفاوت است و اهداف و برنامه ها و

اعمال بانک نیز متفاوت میباشد. در بانک بخش اعظم دارایی ها را تسهیلات اعطایی تشکیل میدهد که همواره با ریسک عدم بازپرداخت مواجه است.
لذا جمع دارایی ها ممکن است دقیقا معادل جمع بدهی و حقوق صاحبان سهام نگردد. کفایت سرمایه بانک ها ابزار مناسبی است تا توازن لازم بین

دارایی ها و بدهی های بانک ایجاد شود لذا بانک ها برای حفظ این توازن و همچنین قدرت لازم جهت پاسخگویی به مطالبات سپرده گذاران ،
بخشی از دارییهای خود را به صورت پنهان نگهداری میکنند و در تراز نامه بانک آشکار نیست . مانند مستغلات که تفاوت ارزش دفتری با ارزش بازار
دارند انواع : * اوراق سهام قابل عرضه در بازار * اوراق جزوه اصول حسابداری و هزینه یابی بدهی قابل عرضه در بازار * مستغلات و…
– تعریف ریسک را بنویسید ؟ ریسک به عنوان انحراف در پیش آمد های ممکن که در یک موقعیت معینی وجود دارد تعریف میشود. ریسک در
برگیرنده رویداد های احتمالی ناخوشایند است که اگر رخ دهد باعث زیان میشود. انواع ریسک از نظر ماهیت: الف( واقعی مانند زلزله

ب( سوداگرایانه یا بازرگانی : که هم وجه سود دارد و هم زیان انواع: .1 ریسکهای استراتژیک .2 ریسکهای تجاری .3 ریسک های مالی
– ریسک استراتژیک را شرح دهید ؟ )بسیار مهم(ریسک هایی هستند که از تغییرات محیط کلان اقتصادی ناشی میشود و به علت برون سازمانی

بودن خارج از کنترل مدیریت است ، مانند تغییرات نرخ ارز ، تغییرات نرخ سود تضمین شده ، تغییرات قیمت مواد اولیه و محصولات بازار
– مدیریت ریسک را شرح داده و انواع ریسک از نظر بانک را نام ببرید ؟ مدیریت ریسک فرایند شناسایی ، ارزیابی و کنترل ریسک های
بالقوه است . انواع ریسک های اساسی بانک : .1 ریسک بازار یا تجاری .2 ریسک اعتباری .3 ریسک نقدینگی .4 ریسک عملیاتی
– محورهای اصلی پیمان نامه را بنویسید ؟ )مهم( کمیته نظارت بر بانکداری در شهر بازل سوئیس مقرراتی را منتشر کرد. .1 محور اول به تعیین

حداقل سرمایه مورد نیاز مربوط شده و از ریسک های اعتباری ، بازار و عملیاتی تشکیل میشود . .2 محور دوم فرایند بررسیهای نظارتی را به تصویر

می کشد که توسط مقامات نظارتی داخلی صورت میپذیرد .3 محور سوم بررسی می شود که سرمایه اختصاص یافته به پوشش ریسک ها و سایر اطلاعات برای شرکت کنندگان در بازار منتشر شده و از شفافیت برخوردار باشد

– موسسات اعتباری غیر بانکی تعریف و انواع آنرا بنویسید ؟ موسسه ای است که از طریق جذب سپرده های غیر دیداری ، اخذ تسهیلات و
استفاده از سایر ابزار های مالی به تجهیز منابع مبادرت نموده و این منابع را به اعطای تسهیلات اختصاص میدهد.انواع موسسات اعتباری غیر بانکی :
الف( موسسه اعتباری غیربانکی تخصصی ب( موسسه اعتباری غیر بانکی عمومی . شرایط تاسیس : کسب مجوز از بانکی مرکزی ، تایید اساسنامه
توسط شورای پول و اعتبار ، حداقل سرمایه 5 میلیارد ریال است ، صلاحیت تخصصی مدیر عامل باید به تایید بانک مرکزی برسد .
– عملیات موسسات اعتباریی غیر بانکی و تعهدات و محدودیت های آن را نام ببرید ؟ )بسیار مهم( .1 اعطای تسهیلات اعتباری در چهار چوب

قانون عملیات بانکی بدون ربا .2 عملیات ارزی با نمونه سوالات علوم بانکی مجوز از بانک مرکزی .3 انجام عملیاتی که در چهار چوب قوانین پولی و بانکی کشور است
تعهدات : .1 مکلفند در قبال انواع سپرده ها مقداری را نزد بانک مرکزی تودیع نمایند .2 انواع نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی طبق ضوابطی
باشد که شورای پول و اعتبار تصویب کرده .3 موظفند اموال یا وثایقی که گرفته اند را هر سال بیمه کنند محدودیت و ممنوعیت ها : .1 حق افتتاح
حساب جاری را ندارند .2 حق خرید و فروش کالا یا اموال ندارند .3 حق خرید و فروش دارایی های ثابت به منظور تجارت را ندارند
– قانون تنظیم بازار غیر متشکل را شرح دهید؟ اشتغال به عملیات بانکی توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی تحت – ؟ )( : .- ؟ ( : .: : : ( () :
.: : :